¿Debería confiar en las redes sociales o la IA para obtener asesoramiento financiero?

Ya sea que esté viendo videos de personas influyentes financieras ("finfluencers") en las redes sociales o recurriendo a la IA generativa para obtener respuestas sobre presupuestos, planificación de la jubilación, impuestos e inversiones, la naturaleza instantánea de obtener este asesoramiento financiero puede ser tentadora y potencialmente arriesgada.

Si bien este contenido puede parecer que está diciendo todas las cosas correctas, los expertos advierten contra tomarlo en serio como si fuera un plan financiero personal.

"Lo que me preocupa del asesoramiento financiero que la gente está recibiendo de estas plataformas es que puede ser técnicamente correcto pero completamente incorrecto para una persona específica", dijo Karla Salinas, planificadora financiera de BOK Financial®. "Cuando alguien me trae un consejo financiero de las redes sociales, mi primera reacción generalmente no es si se trata de una buena idea o estrategia; Es si esta es una buena estrategia para esta persona en particular. Un asesoramiento financiero bueno y preciso es muy personal y único para cada individuo".

Cómo evaluar el asesoramiento financiero en línea

Sin duda, algunas obviedades financieras son probadas y verdaderas. Salinas pone "consejos financieros que son tan generales que pueden aplicarse a todos" en esta categoría, como "gastar dentro de sus posibilidades" o "comenzar a ahorrar lo antes posible". Esas son generalmente buenas reglas a seguir.

Pero luego está el consejo de que, si bien puede ser bueno para una persona, puede ser completamente incorrecto para otra. En esa categoría, Salinas señala una de las recomendaciones más comunes que flotan en línea: omita el mercado de valores y compre propiedades de alquiler en su lugar.

"Si bien en muchas áreas el crecimiento del valor de los bienes raíces ha superado el rendimiento promedio del S&P 500, este es un consejo terrible para la gran mayoría de las personas, por ejemplo, si no tienen una cantidad saludable de ahorros líquidos, si tienen que endeudarse mucho para adquirir propiedades o si no tienen el tiempo o la habilidad para administrar las propiedades de manera efectiva. ", explicó.

Ese es el desafío con el asesoramiento financiero en línea. Es probable que la persona, o IA, que lo entrega no conozca sus ingresos, situación impositiva, objetivos financieros, dinámica familiar, tolerancia al riesgo o cronograma.

Si bien una buena estrategia financiera preparada por un planificador financiero considera todas esas cosas, un video de 60 segundos o una respuesta generativa de IA generalmente no lo hace.

"Un buen asesoramiento financiero requiere más información de la persona que lo busca, como sus ingresos, categoría impositiva, metas, edad, activos, dinámica familiar, tolerancia al riesgo, horizonte temporal, etc.", dijo Salinas. "El problema de obtener asesoramiento financiero de las redes sociales es que este tipo de preguntas o decirle a alguien que 'depende de sus propias circunstancias únicas' no obtiene los clics y vistas que buscan los creadores de contenido, por lo que tienen que liderar con consejos agresivos y contundentes que simplemente no son lo suficientemente matizados como para ser considerados consejos financieros sólidos".

Cuando el asesoramiento financiero en línea lo hace bien

Sin embargo, eso no significa que el asesoramiento financiero en línea sea del todo malo.

De hecho, Salinas cree que ha desempeñado un papel significativo en la mejora de la educación financiera.

Para muchas personas, las plataformas sociales están introduciendo conceptos como presupuesto, inversión, cuentas de jubilación, impuestos y seguros años antes de que los hubieran encontrado de otra manera.

"Creo que las redes sociales han tenido un impacto positivo en la educación financiera", dijo Salinas. "Si bien no debe buscar en las redes sociales consejos financieros específicos y sólidos que se apliquen a sus circunstancias únicas, puede ser una herramienta increíblemente valiosa para hacer que las personas piensen en el dinero de una manera que antes no lo habían hecho".

Eso es especialmente cierto para las personas que no crecieron hablando de dinero en casa.

"Si creciste en un hogar donde no se discutían las finanzas o en un hogar donde las personas no administraban bien el dinero, podrías pensar que esa es la norma y seguir un camino similar", dijo. El asesoramiento financiero en línea puede mostrarle que existen enfoques alternativos al dinero, que sirven como punto de entrada a las finanzas personales.

Sin embargo, el problema surge cuando las personas confunden la educación con el asesoramiento individualizado. Como dijo Salinas, "El enfoque y el uso más saludable de las redes sociales es usarlas como una herramienta que brinde educación o genere un pensamiento o pregunta que lo lleve a buscar orientación profesional y, en última instancia, tomar medidas sobre esas recomendaciones".

Lo que la IA puede y no puede decirle sobre su dinero

El mismo principio se aplica a la IA generativa.

Ya sea que alguien esté investigando opciones de inversión, evaluando estrategias de jubilación o tratando de entender una cuestión fiscal, la IA puede ser un punto de partida útil.

"La IA ha cambiado significativamente la forma en que las personas buscan orientación financiera", dijo Salinas. "En lugar de comenzar con un asesor financiero, muchas personas ahora comienzan haciendo preguntas a las herramientas de IA sobre presupuestos, inversiones, impuestos, planificación de la jubilación y decisiones financieras importantes".

Ella ve cierto grado de beneficio en ese enfoque. "Algunos beneficios de usar la IA antes de hablar con un asesor financiero son que primero puede educarse más financieramente sobre los temas, lo que puede ponerlo en una mejor posición para hacer preguntas informadas más directas a su asesor", señaló.

Sin embargo, eso no significa que la IA generativa deba ser su asesor financiero, advirtió.

"El mayor riesgo es que la IA puede generar consejos que suenan concluyentes, pero en realidad son incorrectos o carecen de especificidad para las circunstancias de ese individuo", explicó. "También puede crear una mentalidad de que solo las recomendaciones de IA son correctas, cuando en realidad la IA no puede comprender el panorama completo o hacer las preguntas que un asesor financiero haría durante una reunión".

Una revisión de la realidad antes de actuar sobre un consejo financiero

Si ha leído un consejo financiero en línea que le entusiasma, Salinas recomienda hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Para quién está diseñada realmente esta estrategia?
• ¿Asume un nivel de ingresos o patrimonio neto en particular?
• ¿Solo funciona bajo ciertas reglas fiscales?
• ¿Cuáles son las posibles desventajas?
• •¿Qué pasa si el mercado cae?
• ¿Cómo encaja esto con mis objetivos a largo plazo?
• ¿Se alinea con mi tolerancia al riesgo?
• ¿Apoyará las necesidades y prioridades de mi familia?

Lo más importante es no perder de vista el panorama general, advirtió.

"Al final del día, una estrategia financiera debe apoyar sus propios objetivos y no convertirse en el objetivo en sí mismo", dijo.