Desde el dinero maxxing hasta el ahorro por venganza, pasando por presupuestos en voz alta, y todo lo demás

Si alguna vez hace clic en una publicación en las redes sociales sobre finanzas personales, es probable que su feed se inunde con publicaciones similares de personas influyentes financieras, comúnmente conocidas como "finfluencers", que promocionan todo, desde consejos de inversión hasta comentarios económicos. Estos consejos suenan como una gran idea al principio, pero ¿vale la pena el clic y el bombo?

Yes and no, according to Nate Crayton, a senior financial center leader at Bank of Albuquerque.

"Como millennial, también estoy en las redes sociales y veo lo que hay ahí fuera", explicó. "Veo estos consejos como estrategias, y hay muchos tipos de estrategias financieras. Las redes sociales pueden proporcionar algunas ideas, pero también recomiendo hablar con un experto financiero como su banquero local para obtener más información para que pueda tomar las mejores decisiones sobre lo que es adecuado para usted".

Para ayudarlo a decidir qué estrategias de tendencias podrían ser adecuadas para usted, aquí hay una descripción general de cada una, así como algunos consejos de finanzas personales probados y verdaderos.

Moneymaxxing

El nombre "moneymaxxing" proviene del mundo de los juegos de rol (RPG), donde los jugadores pueden usar "min-maxxing" para minimizar los rasgos indeseables de un personaje y maximizar los rasgos más deseables de un personaje. Tendencias similares en salud y nutrición incluyen "sleepmaxxing" y "proteinmaxxing".

Transferir ese concepto de maxxing a las finanzas personales, significa aprovechar al máximo cada dólar a través de pasos como cancelar suscripciones y membresías que no usa, ganar la mayor cantidad de intereses sobre sus ahorros que pueda, utilizar puntos de recompensa y pagar la deuda con el interés más alto primero.

Sin embargo, aunque el término moneymaxxing en sí es nuevo, en esencia, estos enfoques para hacer que su dinero trabaje para usted no lo son. Por ejemplo, Crayton dijo que una de las preguntas más comunes que tienen las personas sobre el ahorro es cómo hacer que su dinero trabaje más para ellos, por ejemplo, poniendo sus ahorros en certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro de alto rendimiento y Cuentas del mercado monetario.

"Proporcionamos los recursos y herramientas para ayudarlos a navegar lo que están tratando de hacer", dijo. "Estamos aquí para ayudarlos con soluciones. La mayoría de la gente solo quiere tranquilidad al final del día".

Ahorro de venganza

"Ahorro por venganza" simplemente significa ahorrar agresivamente y reducir drásticamente las compras discrecionales. Es la otra cara del "gasto de venganza", una tendencia que tuvo lugar poco después de la pandemia, cuando los consumidores fueron liberados de los cierres y comenzaron a derrochar en cenas fuera, viajes, compras y otras compras de las que se habían sentido privados mientras esperaban que COVID disminuyera.

Sin embargo, para muchos, la alta inflación que ha eclipsado los últimos años ha hecho que sea más atractivo vengarse, ahorrar en lugar de gastar en venganza.

"Cuando las personas salgan de su casa, vayan a la tienda de comestibles y vean que todo tiene un precio más alto de lo que esperaban, comenzarán a mirar su presupuesto", señaló Crayton. "Van a considerar qué gastos pueden recortar, cómo ser más rentables y ahorrar más dinero. Hay una mayor sensación de urgencia de tener dinero extra a mano".

Según Crayton, poner dinero en vehículos de ahorro siempre es una buena idea y quiere disipar la idea errónea de que se necesita una gran cantidad de efectivo para comenzar a ahorrar. "Si pones pequeñas cantidades en ahorros, lo dejas allí y lo agregas constantemente, entonces se acumulará y crecerá. Es cuestión de ser proactivo, tomar la iniciativa y decirte a ti mismo que no quieres tocarlo porque quieres que crezca".

Desafíos de no compra

Otras tendencias de finanzas personales que se han afianzado en las redes sociales de manera similar son los "desafíos de no compra", donde las personas se desafían a sí mismas a no gastar dinero en compras discrecionales anteriores o en nada durante un día, semana o meses a la vez, optando por salir de la economía de consumo a favor de ahorrar su dinero.

Crayton advierte que este enfoque podría tener impactos a largo plazo fuera de la situación financiera personal. "Si todos dicen: 'No voy a comprar cosas debido a la inflación', eso podría ser perjudicial para la economía. Eso podría llevar a que las empresas generen menos ingresos, por lo que es posible que no puedan invertir y crecer, y pueden comenzar a despedir gente. Comienza este efecto dominó, que podría conducir a una recesión".

Alternativamente, recomienda encontrar un equilibrio entre ahorrar y gastar dentro de sus posibilidades.

Presupuestar en voz alta

Aquellos que buscan presupuestar también están poniendo su pie en apegarse a él, conocido en las redes sociales como "presupuesto ruidoso".

Ser "ruidoso" significa dejar verbalmente que sus amigos y familiares sepan que tiene un límite de gastos en el que no se moverá, proclamando con orgullo límites y metas financieras, especialmente durante los momentos en que tiende a ocurrir el aumento, como cenas con amigos o vacaciones.

Por qué ahorrar

La gente ahorra por diferentes razones. Para la mayoría, es tener fondos más allá de cubrir los gastos diarios. Algunos ahorran para vacaciones, casas u otros artículos o experiencias costosas, pero una de las principales razones por las que las personas ahorran es para tener una red de seguridad en caso de una emergencia, como una pérdida repentina del trabajo o una crisis médica. Si los ahorros de venganza lo impulsan a comenzar a depositar dinero en el banco, es útil tener un objetivo en mente.

La mayoría de los asesores financieros recomiendan de tres a seis meses de gastos de manutención para cubrir la pérdida de empleo. Además, algunos expertos financieros están empezando a recomendar más ahorros para cubrir un evento catastrófico como daños a su hogar y sustento por un desastre natural.

Uso de herramientas para ahorrar

Crayton dijo que las personas pueden aprovechar los diferentes métodos y herramientas para ayudarse a sí mismas a ahorrar.

Resumen: Muchos bancos tienen una herramienta de redondeo automático que puede configurar en su tarjeta de débito para redondear cada compra al dólar más cercano y depositar esa cantidad en sus ahorros para ayudar a sumar.

Automatización: Puede programar una transferencia automática cada vez que su cheque de pago vaya a su cuenta de cheques. De esa manera, un monto específico se transfiere a los ahorros antes de que tenga la oportunidad de gastarlo.

Aplicaciones de presupuesto: Tener un rastreador financiero en su mano con aplicaciones como YNAB (You Need a Budget), Monarch o la aplicación móvil de su banco puede ayudarlo a ver visiblemente a dónde va su dinero, identificar hábitos de gasto y encontrar dónde puede recortar.

Sobre todo, Crayton recomienda evitar reacciones extremas a lo que está sucediendo en la economía. Considere el ahorro como un hábito financiero saludable y continuo para acumular fondos de emergencia y trabajar hacia metas para adquirir las cosas que desea o necesita. "Siempre queremos prepararnos para lo peor, pero esperamos lo mejor", dijo.