Crear una base sólida
Ser propietario de vivienda con frecuencia es clave para la riqueza generacional y la estabilización de las familias en el futuro
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PUNTOS CLAVE
- La propiedad de vivienda es una herramienta poderosa para construir riqueza generacional a través de la equidad, la estabilidad y el crecimiento financiero a largo plazo.
- Pasar de alquilar a ser propietario puede romper patrones financieros de larga data y crear beneficios duraderos para las generaciones futuras.
- Prepararse para la compra de una vivienda, ahorrando dinero, reduciendo las deudas y mejorando el crédito, es esencial para convertir la propiedad de una vivienda en una estrategia de creación de riqueza.
Al ayudar a las personas a entender cómo mejorar su situación financiera, TC Alexander Sabe que con frecuencia está luchando contra décadas de lecciones arraigadas sobre asuntos de dinero.
Considere a la pareja de poco más de 30 años que lo buscó unos años después de asistir a uno de sus talleres de finanzas personales. Querían compartir las buenas noticias sobre su nueva casa, los saldos de su plan 401(k) y las cuentas de ahorro para la universidad que habían comenzado recientemente para sus dos hijos pequeños.
"Regresaron para agradecer y explicaron que estas cosas no les habían sido enseñadas mientras crecían", recordó Alexander, gerente de educación y participación en el desarrollo comunitario de BOK Financial®. "Al mostrarles los beneficios de filosofías financieras diferentes a las que siguieron sus familias, pudieron cambiar algunos de los ciclos generacionales".
En el proceso, la pareja estaba construyendo riqueza generacional y creando un futuro financiero más seguro para sus hijos, nietos y más allá.
El hogar es donde se construye la riqueza
Un enfoque común para construir riqueza generacional es a través de la propiedad de la vivienda, que Alexander entiende que va en contra del pensamiento tradicional en muchas comunidades y hogares minoritarios. Aunque las tasas de propiedad de vivienda de negros, hispanos y asiáticos han aumentado en la última década, todavía están detrás de las tasas de propiedad de vivienda de los blancos, según el Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
"En algunas familias, hay una fuerte sensación de que alquilar siempre ha tenido más sentido, ya que se enfocaron en evitar los costos asociados con ser propietarios de una casa", dijo. "Además, apreciaron la conveniencia cuando se trataba de cosas como reparaciones, que podían manejarse con una llamada al propietario".
Sin embargo, pagar el alquiler, a diferencia de una hipoteca, ha excluido a esas familias de la acumulación de garantía hipotecaria. A medida que crece el valor líquido de la vivienda, se puede acceder a la riqueza acumulada en una residencia a través de un préstamo con garantía hipotecaria Para pagar los costos educativos, iniciar un negocio o ayudar a otro miembro de la familia a comprar su propia casa. Además, ser propietario de una vivienda ofrece beneficios fiscales selectos y proporciona una sensación de control que un alquiler nunca ofrecerá.
"Si está alquilando, el propietario puede aumentar su alquiler cuando quiera, pero con una hipoteca de tasa fija, usted sabe cuál será el pago de su vivienda durante los próximos 15, 20 o 30 años", dijo Alexander.
Hágase inteligente al obtener un préstamo hipotecario
Alexander enfatizó que es importante que cualquier comprador potencial de vivienda aprenda sobre el proceso, por ejemplo, asistiendo a un seminario que cubre los programas de asistencia para la propiedad de vivienda por primera vez. "El primer paso es educarse y escuchar a un experto de la industria que pueda responder sus preguntas y darle una visión realista de dónde se encuentra hoy en el camino hacia la propiedad de la vivienda", explicó.
"Luego, concéntrese en los aspectos financieros", continuó. Estos pasos incluyen:
- ahorrar dinero Incluso aquellos que califican para los programas de asistencia probablemente necesitarán traer dinero en efectivo para el cierre, además de cubrir los gastos de mudanza y potencialmente muebles o electrodomésticos nuevos.
- Reducir los niveles de deuda, especialmente aquellos sujetos a altas tasas de interés.
- Revisar sus informes de crédito y trabajar activamente para mejorar los puntajes de crédito.
Al seguir estos pasos, puede reemplazar el pago mensual de alquiler que ya está haciendo con un pago hipotecario que puede ayudar a construir garantía hipotecaria y preparar a las generaciones futuras para el éxito.
Como dijo Alexander: "En última instancia, la riqueza generacional da a las generaciones que vienen después de la suya una ventaja. Les da una gran oportunidad de tener un mejor comienzo en la vida porque no estar enterrados bajo deudas crea una situación en la que tienen más dinero para ahorrar e invertir".