Crear un plan para casos de incapacidad

Si bien la vejez o la discapacidad pueden parecer lejanos para algunos, las enfermedades debilitantes y los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento. ¿Tiene un plan si quedara discapacitado y ya no pudiera hacer cosas por usted mismo, como administrar sus finanzas y su hogar o hacer actividades de la vida diaria, como comer, vestirse y bañarse?

El mejor lugar para comenzar es poner en orden la documentación esencial y tener una persona en mente que pudiera cuidarlo. Dell Boykin, market manager at Bank of Oklahoma's sister company Bank of Texas, shared some tips on what can be an overwhelming topic.

Cree un plan patrimonial con un fideicomiso en vida revocable
A nadie le gusta pensar qué sucederá después de su muerte, pero un plan patrimonial no siempre es solamente para cuando no esté. En el caso de sufrir una discapacidad, un fideicomiso revocable permite que el fideicomisario que elija tome su lugar para administrar sus asuntos financieros y continúe pagando sus gastos de vida, y facturas de cuidado, vivienda y médicas. Puede incluir instrucciones específicas para el fideicomisario en el acuerdo de fideicomiso para garantizar que se cumplan sus deseos. Por ejemplo, si otras personas dependen de usted financieramente, puede indicar a su fideicomisario que continúe proporcionando ayuda financiera a esas personas de acuerdo a los términos que defina.

Debe saber que un fideicomiso revocable puede ser útil en caso de discapacidad, siempre y cuando el fideicomiso haya sido financiado (o que pueda financiarse después de la discapacidad) con bienes monetarios que permitan que el fideicomisario pague por las necesidades financieras. The type of accounts you have may not make a funded, revocable living trust a practical option, Boykin cautions.

"Some assets can't be directly titled or assigned to a revocable trust such as IRAs, 401(k)s and ESOPs. Designating a durable financial power of attorney should be considered to give an individual or corporate fiduciary capacity to act on your behalf in case of incapacity."

- Dell Boykin, private wealth market manager at Bank of Oklahoma's sister company Bank of Texas

Tenga un poder notarial
Si trabaja con un abogado para crear su plan patrimonial, el plan probablemente incluya un poder notarial para las decisiones financieras e instrucciones anticipadas (algunas veces llamadas testamento en vida o poder notarial médico) para tomar decisiones médicas.

Un poder notarial autoriza a una o más personas a actuar en nombre de otra. Los poderes otorgados pueden ser amplios y generales, o pueden limitarse a una acción en particular, pero generalmente abarcan decisiones médicas, financieras o sobre propiedades, ya sea de forma temporal o permanente. El poder notarial puede entrar en vigencia al surgir una discapacidad o puede entrar en vigencia de inmediato (y no se ve afectado por una subsecuente discapacidad). La persona a la que se le otorga el poder se convierte en lo que se conoce como "apoderado" o "agente". La persona que otorga el poder es el "mandante". State laws vary as to the requirements to create a valid POA and can govern the type of powers granted, so it's best to consult a lawyer to draft the paperwork, Boykin suggests.

Un poder notarial financiero generalmente otorga al apoderado acceso y administración de las cuentas a nombre del mandante que no estén dentro de un fideicomiso, para que pueda destinar los fondos a beneficio del mandante, incluso si está discapacitado. Un poder notarial también otorga al apoderado la capacidad de financiar (o transferir activos) un fideicomiso en vida revocable para que el fideicomisario pueda usar los fondos según lo estipulado en el acuerdo de fideicomiso. Una vez más, gran parte de los poderes y capacidades de un poder notarial se rigen por la ley estatal y la terminología legal que se usa en el documento del poder notarial.

"A plan revolving around a revocable trust without a durable financial power of attorney may require court involvement to address funds not assigned to the trust.  Sufficient planning, including both instruments, will help the trustee and POA avoid unnecessary wasted time, expenses, and effort in the event of incapacity."

- Dell Boykin, private wealth market manager at Bank of Oklahoma's sister company Bank of Texas

El fideicomisario designado y el apoderado designado en un poder financiero con frecuencia pueden ser la misma persona, ya que acelera las decisiones relacionadas con activos financieros a tomar y pagar por las necesidades de la persona discapacitada.

Elija a la persona adecuada
Antes de elegir a su fideicomisario y/o apoderado, asegúrese de que la persona esté a la altura de la tarea. Debería elegir a una persona dispuesta, responsable y lo suficientemente confiable para velar por sus mejores intereses. Boykin said you need to make sure they know the scope of the duties required to fill the role (which can be time-consuming)-and have the ability to manage your affairs simultaneously with their own. Una persona a la que le cuesta administrar sus propias finanzas posiblemente no sea la mejor persona para este papel. Tenga presente que la mejor persona para administrar sus finanzas podría no ser la misma persona que haría un gran trabajo al manejar su atención médica, y no tiene que ser la misma persona.

Si no tiene un poder o un fideicomiso en vida revocable al sufrir una discapacidad, o si existe una disputa sobre a quién designa, la intervención judicial podría volverse necesaria para designar a un procurador (también denominado guardián en algunos estados) que maneje sus finanzas. Esto le costará tiempo y dinero, y tal vez la persona que usted prefiere para administrar sus finanzas no sea designada.

Opción de fiduciario profesional
If you find there isn't a family member or trusted friend who can step into the role as your trustee or attorney-in-fact, or if you are worried about creating rifts between any family or friends serving in that role, Boykin recommends putting a "professional fiduciary" in place to prevent a contested situation.

Un fiduciario, por definición, es una persona que tiene que actuar en su beneficio. "Puede encontrar uno al buscar "fiduciario profesional" o "administrador público" o pidiendo recomendaciones de proveedores de servicios de cuidado para personas mayores, abogados patrimoniales o contadores públicos certificados. We also offer it at Bank of Texas," said Boykin.

Para comenzar, recomienda entrevistar a posibles fiduciarios y hacerles preguntas como:

• ¿Cuál es su proceso como fiduciario?
• ¿Cómo está configurada su organización interna?
• ¿Cuál es la supervisión?
• ¿Cómo puedo saber que mis fondos no serán mal utilizados?
• ¿Cómo obtiene información sobre mis finanzas?

Considere el costo
Tenga en cuenta que pagará por los servicios del fiduciario por hora o un pequeño porcentaje del valor de los activos. Generalmente es solo una fracción de los gastos de un proceso judicial para una tutela o curaduría, que puede costar miles de dólares.

"A conservatorship or guardianship is usually a lot more expensive in both legal and ongoing support costs," Boykin said, adding if you have a trustee or attorney-in-fact, you might consider specifying payment for their time into your agreement.

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Crear un plan para sus finanzas en caso de discapacidad es lo mejor que puede hacer mientras todavía tenga la capacidad de tomar decisiones por usted mismo. Consulte con un asesor financiero o abogado de planificación de bienes para decidir cuál es la mejor opción para su situación con respecto al fiduciario, la tutela y/o los servicios fiduciarios.

Aprenda más about Bank of Oklahoma Private Wealth's trust services.

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