Crear un plan para casos de incapacidad

Si bien la vejez o la discapacidad pueden parecer lejanos para algunos, las enfermedades debilitantes y los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento. ¿Tiene un plan si quedara discapacitado y ya no pudiera hacer cosas por usted mismo, como administrar sus finanzas y su hogar o hacer actividades de la vida diaria, como comer, vestirse y bañarse?

El mejor lugar para comenzar es poner en orden la documentación esencial y tener una persona en mente que pudiera cuidarlo. Jessica Hendrix, senior trust officer at Bank of Oklahoma Private Wealth, shared some tips on what can be an overwhelming topic.

Cree un plan patrimonial con un fideicomiso en vida revocable
A nadie le gusta pensar qué sucederá después de su muerte, pero un plan patrimonial no siempre es solamente para cuando no esté. En el caso de sufrir una discapacidad, un fideicomiso revocable allows a trustee of your choosing to step in to manage your financial affairs and to continue to pay your living, caregiving, housing and medical expenses for you. Puede incluir instrucciones específicas para el fideicomisario en el acuerdo de fideicomiso para garantizar que se cumplan sus deseos. Por ejemplo, si otras personas dependen de usted financieramente, puede indicar a su fideicomisario que continúe proporcionando ayuda financiera a esas personas de acuerdo a los términos que defina.

Be aware that a revocable trust can be helpful in the event of incapacity as long as the trust has a usable provision that details the criteria for an incapacity determination and has been funded (or can be funded after incapacity) with monetary assets that allow the trustee to pay for financial needs. Before including trust language that incapacity will be determined by a physician, it's prudent to discuss inclusion of this provision with your doctor to ensure they are willing to render an incapacitation diagnosis if/when it occurs.

Further, the type of accounts you have may not make a stand alone, funded, revocable living trust a complete solution, Jessica Hendrix cautions, "Some assets can't be directly titled or assigned to a revocable trust such as IRAs, 401(k)s and ESOPs. In these situations, designating a durable financial power of attorney to work in conjunction with your revocable trust should be considered to give an individual or corporate fiduciary the power to act on your behalf in case of incapacity."

Tenga un poder notarial
Si trabaja con un abogado para crear su plan patrimonial, el plan probablemente incluya un poder notarial para las decisiones financieras e instrucciones anticipadas (algunas veces llamadas testamento en vida o poder notarial médico) para tomar decisiones médicas.

Un poder notarial autoriza a una o más personas a actuar en nombre de otra. Los poderes otorgados pueden ser amplios y generales, o pueden limitarse a una acción en particular, pero generalmente abarcan decisiones médicas, financieras o sobre propiedades, ya sea de forma temporal o permanente. El poder notarial puede entrar en vigencia al surgir una discapacidad o puede entrar en vigencia de inmediato (y no se ve afectado por una subsecuente discapacidad). La persona a la que se le otorga el poder se convierte en lo que se conoce como "apoderado" o "agente". La persona que otorga el poder es el "mandante". State laws vary as to the requirements to create a valid POA and can govern the type of powers granted, so it's best to consult a lawyer to draft the paperwork, Hendrix suggests.

Un poder notarial financiero generalmente otorga al apoderado acceso y administración de las cuentas a nombre del mandante que no estén dentro de un fideicomiso, para que pueda destinar los fondos a beneficio del mandante, incluso si está discapacitado. Un poder notarial también otorga al apoderado la capacidad de financiar (o transferir activos) un fideicomiso en vida revocable para que el fideicomisario pueda usar los fondos según lo estipulado en el acuerdo de fideicomiso. Una vez más, gran parte de los poderes y capacidades de un poder notarial se rigen por la ley estatal y la terminología legal que se usa en el documento del poder notarial.

The named trustee and the named attorney-in-fact under a financial POA can often be the same person, which can streamline financial asset decisions to address and pay for any needs of the incapacitated person.

Elija a la persona adecuada
Before choosing your trustee and/or attorney-in-fact, make sure the person you want to designate is up for the task. You'll want someone who has demonstrated they are available, responsible and trustworthy enough to look out for your best interests. Hendrix said you need to make sure they know the scope of the duties required to fill the role (which can be time-consuming)-and that they have the ability to manage your affairs simultaneously with their own.

A person who struggles to manage their own finances is likely not the ideal candidate for this role. Consider the fact that the best person to serve as your financial POA may not be the same person who would best advocate for your medical care as your healthcare POA, and they need not be the same person.

Si no tiene un poder o un fideicomiso en vida revocable al sufrir una discapacidad, o si existe una disputa sobre a quién designa, la intervención judicial podría volverse necesaria para designar a un procurador (también denominado guardián en algunos estados) que maneje sus finanzas. Esto le costará tiempo y dinero, y tal vez la persona que usted prefiere para administrar sus finanzas no sea designada.

Opción de fiduciario profesional

If you find there isn't a family member or trusted friend who can step into the role as your trustee or attorney-in-fact, or if you are worried about creating rifts between any family or friends serving in that role, Hendrix recommends putting a "professional fiduciary" in place to prevent a contested situation.

Un fiduciario, por definición, es una persona que tiene que actuar en su beneficio. "Puede encontrar uno al buscar "fiduciario profesional" o "administrador público" o pidiendo recomendaciones de proveedores de servicios de cuidado para personas mayores, abogados patrimoniales o contadores públicos certificados. We also offer it at Bank of Oklahoma," said Hendrix.

“The use of a professional fiduciary has the added benefits of creating a more seamless environment for your family dynamics to be unburdened by one or more heirs becoming the decisionmaker for their siblings or other beneficiaries of your plan,” Dick added.

Para comenzar, recomienda entrevistar a posibles fiduciarios y hacerles preguntas como:

• ¿Cuál es su proceso como fiduciario?
• ¿Cómo está configurada su organización interna?
• ¿Cuál es la supervisión?
• ¿Cómo puedo saber que mis fondos no serán mal utilizados?
• ¿Cómo obtiene información sobre mis finanzas?

Considere el costo
Tenga en cuenta que pagará por los servicios del fiduciario por hora o un pequeño porcentaje del valor de los activos. Generalmente es solo una fracción de los gastos de un proceso judicial para una tutela o curaduría, que puede costar miles de dólares.

"A conservatorship or guardianship is usually a lot more expensive in both legal and ongoing support costs," Hendrix said, adding if you have a trustee or attorney-in-fact, you might consider specifying payment for their time into your agreement.

Comenzar
Crear un plan para sus finanzas en caso de discapacidad es lo mejor que puede hacer mientras todavía tenga la capacidad de tomar decisiones por usted mismo. Consulte con un asesor financiero o abogado de planificación de bienes para decidir cuál es la mejor opción para su situación con respecto al fiduciario, la tutela y/o los servicios fiduciarios.

Aprenda más about Bank of Oklahoma Private Wealth's trust services.

Contáctenos

Bank of Oklahoma^® es una marca comercial de BOKF, NA. Miembro de FDIC. Equal Housing Lender . © 2025 BOKF, NA.

El contenido de este artículo tiene fines informativos y educativos solamente, y no debe interpretarse como asesoramiento legal, impositivo o de inversión. Siempre consulte a un profesional financiero, contador o abogado calificado si desea recibir asesoramiento legal, impositivo o sobre inversiones. Ni BOK Financial Corporation ni sus afiliadas ofrecen asesoramiento legal. Links to other sources of information are provided only for the reader's convenience and should not be considered a recommendation or endorsement.